Управление предприятием

• Они защищены — купюры имеют высокую степень защиты, что практически
делает подделку купюры процедурой настолько трудоемкой, что это становится
бессмысленным при сравнительно низком номинале, т. к. кодировка каждой
купюры уникальна благодаря системе шифрования с закрытыми раздельными
ключами (подробнее об этом см. в статье В. Достова "Технологии электронной
цифровой наличности" — журнал "BYTE/Россия", ноябрь 1998).
• Они обладают свойством анонимности. Так, если на платежном банковском
поручении указаны реквизиты осуществляющих платеж организаций, то в случае
электронной наличности какие–либо реквизиты, позволяющие идентифицировать
личность плательщика или получателя платежа, отсутствуют. Это приближает
электронные наличные к реальным деньгам.
В России существуют несколько платежных систем, представляющих альтернативу
платежам по пластиковым картам. Это такие системы, как "Instant!", "Cyberplat",
"WebMoney" и "PayCash".
Систему "Cyberplat" (www.cyberplat.ru) можно рассматривать как разновидность
системы "банк–клиент", позволяющую проведение электронных платежей. Система
создана московским банком "Платина". Ее основным плюсом является полное
соответствие российским стандартом бухгалтерского и банковского учета.
Возникающая при этом чрезмерная заформализованность транзакций увеличивает
нагрузку на банк. Поэтому, по большому счету, работа с мелкими платежами
для банка является невыгодной. Очевидно, система наиболее подходит для
использования в больших Интернет–магазинах, торгующих реальным товаром.
Две другие платежные системы, представленные на российском рынке Интернет–платежей,
Instant! (www.paybot.ru) и WebMoney (www.webmoney.ru) опираются на банковские
системы, находящиеся за пределами РФ. Они пользуются всеми преимуществами
оффшорного законодательства, предоставляемого некоторыми странами третьего
мира. Такие системы удобны для покупателей и, очевидно, для оффшорных
же продавцов. Как и для всех, кто не очень озабочен тем, чтобы вписываться
в рамки российского законодательства.
"PayCash" — платежная система, созданная силами петербургских разработчиков,
представляет собой систему наличных электронных платежей. Она оперирует
не с банковским счетом, а с "электронными купюрами". Создатели системы
дают возможность ознакомиться с ее работой в демонстрационном режиме,
совершив виртуальные (а во время рекламных акций — и реальные) покупки
за "игрушечные" деньги на своем сайте www.paycash.ru. Если вам повезет,
вы сможете купить за "игрушечные деньги" даже тестовый почасовой Интернет–доступ
и получить скидки на ряд товаров и услуг. Для системы характерна полная
анонимность счетов и платежей. Может быть рекомендована для платежей в
широком диапазоне цен, начиная от 1 рубля до сумм со многими нулями, для
оплаты как виртуальных, так и реальных товаров.
В целом можно сказать, что проблема платежей в Интернете на техническом
уровне сегодня решена. Выбор той или иной платежной системы — дело вкуса
и зависит от специфики конкретного Интернет–магазина.
К сожалению, правовая база Интернет–коммерции еще достаточно слаба.
На сегодняшний день существует положение ЦБ России о правилах обмена электронными
документами, в котором регламентируется понятие электронно–цифровой подписи
(ЭЦП). Находится на стадии обсуждения закон РФ "Об электронно–цифровой
подписи" и закон "Об исполнении денежных обязательств по сделкам с использованием
специальных средств" (к последним относятся банковские карты, смарт–карты
и другие "необычные" средства платежа). Законодательных актов, определяющих
понятие "продажа через Интернет", вовсе не существует. В спорных ситуациях